ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ

40% жителей России могут осилить ипотеку, уверены власти.

И да, действительно, могут. Но не под 10%. И даже не под 8%

40% российских семей могут позволить себе купить недвижимость в ипотеку. Такую цифру в середине мая текущего года привел заместитель генерального директора института развития ДОМ.РФ, председатель правления Банка ДОМ.РФ  Артем Федорко. Свое заявление чиновник озвучил в ходе парламентских слушаний в Госдуме.

Доступность жилищных займов способна оказаться одним из главных факторов роста жилищного рынка, развивающегося в рамках национального проекта «Жилье и городская среда», отметил Федорко.

«Мы видим, что ипотечный портфель продолжает расти уверенными темпами, темпы роста в этом году сохранятся на уровне 25% в год,. Доступность ипотечного кредитования в России высока и сохраняется на уровне мировых стандартов. Уже сейчас более 40% семей могут позволить себе взять ипотеку и обслуживать ипотечный кредит». (Цитата по ТАСС). 

Артем Федорко заместитель  гендиректора института развития ДОМ.РФ, председатель правления Банка ДОМ.РФ 

Как объясняет представитель ДОМ.РФ, доступность ипотечных программ определяется по числу семей, которые могут тратить на выплату кредита не более трети своих доходов. По словам Федорко, именно такой принцип работает в Германии, США и Канаде.

Между тем, глава Сбербанка Герман Греф спрогнозировал в середине мая, что в ближайшее время (до 2021 года) ипотечные ставки могут опуститься до 7-8%. Правда, это случится при условии, что инфляция не превысит 4%. Стоит отметить, что подобные речи господин Греф выдает с завидной регулярностью, при этом реальное положение дел они отражают далеко не всегда: так, даже на фоне его обещаний, с конца прошлого года банки, в основном, повышали ставки. Сейчас тенденция развернулась, и теперь кредитные организации вновь пошли на снижение.

​

Языком цифр

40% российских семей – это почти половина населения. В такой оптимизм сложно поверить. По данным Росстата, в 2018-м году (это наиболее актуальные данные с сайта ведомства), реальные доходы россиян выросли всего на 0,1%. 

ПРИ ТОМ, ЧТО ПРЕДЫДУЩИЕ 4 ГОДА РЕАЛЬНЫЕ ДОХОДЫ И ВОВСЕ СОКРАЩАЛИСЬ. 

В первом квартале 2019 года средние доходы россиян на душу населения составили 29,9 тыс. рублей.

В то же время исследователи агентства «Ромир» выяснили, что для комфортного существования семье из трех человек необходимо, по меньшей мере, 78 тыс. рублей, и в эту сумму не входит выплата ипотечного займа. Таким образом, если в семье из трех человек работают мама и папа, то в среднем в месяц они получают без малого 60 тыс. рублей. До комфортного уровня не хватает 18 тыс. рублей. Куда уж тут еще ипотеку…

«По словам очевидцев»

Если речь идет о статистике по части возможности людей, то лучше всего спросить напрямую. Мы попросили наших читателей, респондентов (работающих россиян), ответить всего на три вопроса:

1. Готовы ли взять ипотечный кредит, если возникнет такая необходимость?

2. Как ипотечная ставка кажется вам приемлемой?

3. Как вы относитесь к ипотеке?

Ошеломительными итоги опроса не были: о готовности связываться с жилищными займами заявила лишь четверть участников опроса.

Из тех, кто готов платить кредит, 100% живут в Москве.

​

Анастасия живет в своей квартире, работает в банке, строит дачу и по окончании строительства готова ввязаться в новый проект – покупку квартиры под сдачу в аренду.

«Я просто не понимаю, как можно платить деньги за съем при сопоставимом платеже по ипотеке. При этом стоимость съема со временем увеличивается, а платеж по рублевой ипотеке от инфляции не зависит – он просто обесценивается с годами. Плюс можно получить всякие налоговые вычеты, подключить маткапитал – это большие суммы, на самом деле. И на выходе средний срок жизни ипотеки в России 5-7 лет. То есть, за это время вполне реально все закрыть и жить в своей квартире или сдавать ее, снимая попроще, и получать дополнительный доход», – поделилась мнением участница опроса. 

​

Анастасия К., Москва 

Другая Анастасия при общей готовности при необходимости взять ипотеку, говорит, что все-таки лучше обойтись без займов:

«Лучше ее у нас в стране не брать, а копить и докупать каждый раз. Переплата огромная». 

Анастасия С., Москва 

​

С ней солидарна и Екатерина, также финансово готовая ввязаться в ипотеку, но старательно этого избегающая:

«Если есть возможность, лучше без кредитов. Это рабство и постоянная чёрная дыра. Плюс нервяк, что если, не дай Бог, что-то случится, не будет возможности выплачивать кредит. Знакомые моей подруги так сначала влезли в ипотеку, а потом были вынуждены и новую квартиру продать, и свою. В итоге переехали из центра в глухомань». 

Екатерина, Москва 

​

Совпало, что интересное мнение высказала и третья участвовавшая в опросе Анастасия (ответившая, что может позволить себе ипотеку):

«Ипотека – лучше, чем ничего. Заработать очень сложно».

​

В качестве итога приведем мнение Ирины:

«Наверное, ипотека как возможность приобретения жилья, – вещь хорошая. Но не в нашей стране, ибо живешь одним днем, и нет уверенности в том, что ты сможешь выплачивать ипотеку в течение длительного времени». 

Ирина, Москва 

​

Чего боятся в регионах 

​

25% опрошенных на кредит не готовы, и из этой части респондентов большинство (76,4% отказавшихся) живут и работают в регионах.

​

Ирина работает официанткой в одном из придорожных кафе Ставропольского края. У Ирины есть муж и 9-летняя дочка. Живет семья с бабушкой и дедушкой в двухкомнатной квартире в городе Лермонтов.

«У меня зарплата 24,7 тыс. рублей. И чаевые еще 3-5 тыс. рублей. У мужа – 31 тыс. рублей. Случаются какие-то подработки, держим за городом свой большой огород, собираем грибы, соседи с таким же примерно финансовым положением ходят на рыбалку. Какая ипотека, вы о чем! Ноги бы не протянуть». 

Ирина, Ставропольский край 

​

Анна – медсестра в Смоленске. Ее официальный оклад – 20 тыс. рублей. По «своим» пациентам удается заработать еще около 5-7 тыс. рублей в месяц. У Анны есть двое сыновей, оба школьники и оба близки к выпускному. А вот папы в семье нет, так вышло.

«Я воспитываю ребят одна. Сейчас старший школу закончит и, наверное, поедет в Москву поступать. Не поступит – поработает хоть в Макдональдсе. Про ипотеку мне даже думать страшно – это какие-то настолько заоблачные дали! Как сами думаете, если я сегодня выбираю курицу вместо говядины, много у меня перспектив получить кредит, а потом его еще и выплатить?». 

Анна, Смоленск 

​

А вот тверич Игорь как раз новосел. Он получил кредит на покупку жилья и уже даже въехал в новую квартиру. У Игоря дочь и жена, работающая поваром в школьной столовой.

«Мне выплачивать еще 8 лет. Ставку рефинансировали, стало полегче как финансово (хотя и не много), так и морально. Но по факту, конечно, отказываться приходится от всего: дни рождения отмечаем дома (благо, квартира новая), на моря не ездим, шмоток не покупаем, питаемся скромно, а дочь, слава Богу, – вообще в детском саду столуется. Официальная зарплата у меня 31 тыс. рублей, но удается подработать. Как и жене. Не знаю, как без подработок мы бы справлялись». 

Игорь, Тверь 

​

Удобный процент

При опросе мы также поинтересовались, какая ипотечная ставка приемлема для выплат, с точки зрения респондентов.

​

«КОНЕЧНО, БЫЛО БЫ ЗДОРОВО, ЕСЛИ БЫ У НАС ИПОТЕКА БЫЛА ПРОЦЕНТА ПОД 3-4%, КАК В НЕКОТОРЫХ ДРУГИХ СТРАНАХ». 

​

«Но в РФ уровень инфляции другой, на это не стоит рассчитывать. И все равно есть объекты, на которые процент достигает 6,5% годовых, что очень круто! Это ниже ставки по автокредиту! А цена квартиры сейчас соизмерима с ценой автомобиля, особенно в регионах. Только вот в цене она так не теряет, как авто», – говорит Анастасия.

​

ОТВЕЧАЯ НА ВОПРОС О КОМФОРТНОЙ СТАВКЕ, ЧАЩЕ ВСЕГО РЕСПОНДЕНТЫ НАЗЫВАЛИ ДИАПАЗОН 5-6%.

Итог

Могут ли российские семьи осилить ипотеку? Да, могут. Но по ставке 5%.